《刑法》第一百（bǎi）九十六条　有下（xià）列（liè）情形之一，进行信（xìn）用卡诈骗（piàn）活（huó）动，数（shù）额较大的（de），处五年以下有期（qī）徒刑或者拘役，并处二（èr）万元以（yǐ）上二（èr）十万元以（yǐ）下罚金；数额巨大或者有其他严（yán）重情（qíng）节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元（yuán）以（yǐ）上五（wǔ）十万元以下罚金；数额特别巨（jù）大（dà）或者有其他特别严重情（qíng）节（jiē）的，处十年以上有期徒刑或者无期（qī）徒（tú）刑，并处五万元以上（shàng）五十万元以下罚金（jīn）或者没（méi）收财（cái）产：

（一）使（shǐ）用（yòng）伪（wěi）造（zào）的信用卡，或者使用以虚假的身（shēn）份证明骗领的信用卡的（de）；

（二）使用作废（fèi）的信用卡的；

（三）冒用他人信（xìn）用卡的；

（四）恶意透支的。

前款（kuǎn）所称（chēng）恶意透支，是指持（chí）卡（kǎ）人以非法占有为目的，超过（guò）规（guī）定限额或者规定（dìng）期限透支，并且经发（fā）卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃（qiè）信用卡并使（shǐ）用（yòng）的，依照本法第二百（bǎi）六十四条的规（guī）定定（dìng）罪处（chù）罚（fá）。

   附司法解释中的规定：

最高人民法（fǎ）院最高人（rén）民检察院

关于修改《关于（yú）办（bàn）理妨（fáng）害（hài）信用卡管理（lǐ）刑事案件

具体应（yīng）用法律若干问题（tí）的解释（shì）》的决定

（2018年（nián）7月30日由最高（gāo）人民法院审（shěn）判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人（rén）民检察院第十三届检察（chá）委员（yuán）会第七次（cì）会议通过，自2018年12月1日起施行）

根据（jù）司法实践（jiàn）情况，现决定对《最高人民法院、最高人民（mín）检察院（yuàn）关于办（bàn）理妨害（hài）信用卡管理刑（xíng）事案件（jiàn）具体应用（yòng）法（fǎ）律若（ruò）干（gàn）问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改：

一、将《解释》原第（dì）六条修改为：“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额（é）或者（zhě）规定期限透支（zhī），经（jīng）发卡（kǎ）银行两次有（yǒu）效（xiào）催收后超过三（sān）个月仍不归还（hái）的，应当认定（dìng）为（wéi）刑法第一百九十六条规定的（de）‘恶意透支’。

“对（duì）于是否以非法占有（yǒu）为目的，应（yīng）当（dāng）综合持卡人（rén）信用记录、还款能力和意愿（yuàn）、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表（biǎo）现、未按规（guī）定还款的原（yuán）因等情节作出判断。不得单（dān）纯（chún）依（yī）据持卡人未按规定还款的事实认（rèn）定非法（fǎ）占（zhàn）有目的（de）。

“具有以下（xià）情形之一的，应（yīng）当认定为刑法第一百九十（shí）六条第二款规（guī）定的‘以非（fēi）法占有为目的’，但有（yǒu）证据证明持卡人确实不具有非（fēi）法占有目的的除外（wài）：

“（一）明知没有还（hái）款能力而（ér）大量透支，无法（fǎ）归还（hái）的（de）；

“（二）使用（yòng）虚假资（zī）信证（zhèng）明申领信（xìn）用（yòng）卡后透支，无法归还的；

“（三（sān））透支后通过逃匿（nì）、改（gǎi）变联系方式等手段，逃避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿（nì）财产，逃（táo）避还款的；

“（五）使用透支的资金进行犯罪活（huó）动的；

“（六）其他非（fēi）法（fǎ）占有资金，拒（jù）不归还的情形。”

二（èr）、增加一（yī）条，作为《解释（shì）》第七条（tiáo）：“催收（shōu）同时符合下列条件的，应当（dāng）认定为本解释第六条（tiáo）规定的（de）‘有效（xiào）催收’：

“（一）在透支超过规定限额或者规（guī）定期限后进行（háng）；

“（二）催（cuī）收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但（dàn）持卡人故意逃避催收（shōu）的除外；

“（三）两次催收至少间隔三（sān）十日；

“（四）符（fú）合（hé）催收（shōu）的有关规（guī）定（dìng）或者约定。

“对于是否属于（yú）有效催收（shōu），应当根据发卡（kǎ）银行提（tí）供（gòng）的电话录音、信息送（sòng）达记录、信函送达（dá）回执、电子邮件送达记录（lù）、持卡（kǎ）人或者其家属签字以及（jí）其他催收原始证（zhèng）据材料作（zuò）出判断。

“发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工（gōng）作（zuò）人员签名和银行公章。”

三、增加一条，作为《解释（shì）》第八条（tiáo）：“恶意（yì）透支（zhī），数额在五万元以上不（bú）满五十万元的，应当认（rèn）定为刑法第一百九十六（liù）条规定的‘数（shù）额较大’；数额在五（wǔ）十万元（yuán）以上不（bú）满五百（bǎi）万元的，应当认定为刑法第一百九（jiǔ）十六条规定（dìng）的‘数额巨大’；数额在五百（bǎi）万元以上的，应当认定为刑（xíng）法（fǎ）第一百九十六（liù）条规定的‘数（shù）额特别（bié）巨大（dà）’。”

四（sì）、增加一条，作为《解（jiě）释》第九条：“恶意（yì）透支的数额，是指（zhǐ）公安机关刑事（shì）立案时尚未归还的（de）实际透（tòu）支的本金数额，不包括利息、复利、滞（zhì）纳金、手续费等发（fā）卡银行收取的费（fèi）用。归还或者支（zhī）付的数额（é），应当认定为归（guī）还实际透支的本金。

“检察机关在审查（chá）起诉、提起公诉（sù）时，应当根据（jù）发（fā）卡银行（háng）提供的交易（yì）明细（xì）、分类账单（透支账单（dān）、还款账单）等证据材料（liào），结合犯罪嫌疑人（rén）、被告人及其辩护人所提辩解、辩护（hù）意见（jiàn）及相关证据材料，审（shěn）查认定恶意透支（zhī）的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司（sī）法会计（jì）、审计报告，结合（hé）其（qí）他（tā）证（zhèng）据材料（liào）审查（chá）认定。人民法院在审判过程中，应当（dāng）在对上述证据材料查（chá）证属实（shí）的基础上，对（duì）恶意透支的（de）数额作出认定。

“发卡银行提供（gòng）的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。”

五（wǔ）、增加一条（tiáo），作为《解释》第十条：“恶（è）意透（tòu）支（zhī）数额较大，在提（tí）起公诉前全部归还或者具有其他（tā）情节轻微情形（xíng）的，可以不起诉；在一审判决前全部归（guī）还或者（zhě）具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处（chù）罚。但是（shì），曾因（yīn）信用（yòng）卡诈骗受过两次以（yǐ）上处罚（fá）的（de）除外。”

六、增加一条，作为《解释》第十一条：“发卡银（yín）行违规以（yǐ）信用（yòng）卡透支形式变（biàn）相发放贷款，持卡人未按规定归（guī）还的，不适（shì）用刑法第（dì）一百九十六条‘恶（è）意（yì）透支’的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。”

七、将（jiāng）《解释》原第七条（tiáo）改为修改后《解释》第十二条。

八、将《解释（shì）》原第八（bā）条改（gǎi）为修（xiū）改（gǎi）后《解释（shì）》第十三条，修改为（wéi）：“单位实施本解（jiě）释规定的行（háng）为，适用（yòng）本解释规定的相应自然人（rén）犯罪的（de）定罪量刑标准。”

根据（jù）本决定，对《解释》作相应修（xiū）改并（bìng）调整（zhěng）条文顺序后，重新公布。