简（jiǎn）要案情：

王某和郑某系交往多年的老（lǎo）朋友。自2018年（nián）8月起，郑某（mǒu）以承包工程（chéng）资金紧（jǐn）张为由（yóu）向王某借（jiè）款（kuǎn），至2019年6月王某用自己的信用卡刷卡套现后，又以现金、微信转账（zhàng）和（hé）支（zhī）付（fù）宝转账的方式出借给郑某（mǒu）10万元，双方在2019年（nián）6月1日对账（zhàng）后，郑（zhèng）某尚欠王某借款本金（jīn）9万元。郑某多次以（yǐ）各种理（lǐ）由承（chéng）诺还款（kuǎn），但一直没有偿还，王某遂（suí）诉至法院。

法院在对（duì）借款合同的效力进行审查的过程中，原告自认向被告郑某出借的资金（jīn）来源是通过套取其持有的（de）信用卡资金获得（dé），其中包括了原告套现后通过（guò）微信、支付宝（bǎo）转账出借及将其（qí）名下信用卡直接交付被告套现出借两种方式，出借（jiè）金额包（bāo）括了套现本金及手续费。原、被（bèi）告双方于2018年12月6日对双方（fāng）借（jiè）款数额进行对账，双方均认可截止（zhǐ）2018年12月6日，被告（gào）郑某向（xiàng）原告（gào）王某借款的金额为9.5万（wàn）元，并在对账明细（xì）表中签字确认（rèn）。
法官说法：
首先，原、被告（gào）之间（jiān）并（bìng）不构成民间借贷关系。信用（yòng）卡作为银行给予（yǔ）特定持（chí）卡人透（tòu）支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者（zhě）消（xiāo）费，而不具有作（zuò）为现（xiàn）金进行民间（jiān）借贷交易的功能，所以民间借（jiè）贷不能以信用卡（kǎ）刷卡套现方式出（chū）借款项，且信（xìn）用卡内的信用额度（dù）系银行（háng）所有（yǒu），并不（bú）是持（chí）卡人所（suǒ）有的钱款，持（chí）卡人（rén）在消费透支前对（duì）该额度并没（méi）有所有权，只有在（zài）持卡消费时，持（chí）卡（kǎ）人与发卡银行之间发生了借（jiè）贷法（fǎ）律（lǜ）关系。
其次（cì），信用卡套现属于违法（fǎ）行为。我国法（fǎ）律规（guī）定，违（wéi）反国家规定、使用销售点终（zhōng）端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金（jīn）退货等（děng）方式向信用（yòng）卡持卡人直接（jiē）支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚（fá）。可见（jiàn），不能（néng）够通过刷（shuā）卡套现，也不（bú）能够通过（guò）刷卡出借贷款。原被告之间的法（fǎ）律关系表面（miàn）上是原告通（tōng）过微信、支付宝转账将款项出借给被告，而实（shí）际上原（yuán）告是通过信（xìn）用卡套现这些款项后再出借（jiè）给被告，这（zhè）种以合（hé）法形（xíng）式掩盖非（fēi）法目（mù）的、违反法律、行政法规强制性规定的行（háng）为（wéi）依照《中华人民共和国合同法》第五（wǔ）十（shí）二条（tiáo）的规定属（shǔ）于无效法律行为，双方基于违（wéi）法行为立写的借条，也属于无效合同。根据合同法的规定，合（hé）同无效后（hòu），因该合同取得的财产，应当予以返还。故根据法律规定（dìng），无效合同自（zì）始没有（yǒu）法律约束力，因该无效合同取得的财（cái）产应当予以返还，即郑（zhèng）某应当返还王某的（de）财产9.5万元。
综上，信用卡作为银行给（gěi）予特定（dìng）持（chí）卡人透支消费（fèi）的凭证（zhèng），仅能向特约商户（hù）购物或者消费，而（ér）不具有作（zuò）为现金进行民间（jiān）借贷交易的功能，所以信用卡套现出借（jiè）不属于民间（jiān）借贷，但借款人（rén）应当向出借人返还（hái）因该出借行为取得的财产。
《中（zhōng）华人民共和（hé）国民（mín）法典》第一百五十五条：
 无效的或者被撤销的（de）民事法律行为自始没有（yǒu）法律约束力（lì）。
《中（zhōng）华（huá）人民共和国民法（fǎ）典》第一百五十七条：

民（mín）事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为（wéi）人（rén）因该行为取（qǔ）得的财（cái）产，应当予以返还（hái）；不能返（fǎn）还或（huò）者没有必要返还的，应当折价补偿。有（yǒu）过错的一方应当赔（péi）偿对（duì）方由此所受到（dào）的损失；各方（fāng）都（dōu）有过（guò）错（cuò）的，应当各自承担相应的责任（rèn）。法律（lǜ）另（lìng）有规定的（de），依照其规（guī）定。